التمويل الشخصي: أمثلة من صفحات المصارف

تساعد هذه الصفحة على فهم الفرق بين معدل النسبة السنوي الذي تعلنه البنوك ومعدل الربح الذي يُحتسب من القسط وحده. وتوضح العوامل التي تغيّر العرض المقدم للعميل، وكيف يستخدم القارئ الحاسبة لفحص أي عرض تمويل شخصي.

أمثلة من صفحات المصارف

نقلنا المبلغ والمدة والقسط ومعدل النسبة السنوي كما ذكرتها صفحة المصرف في مثالها، وحسبنا من القسط وحده معدل الربح بطريقة الرصيد المتناقص.

ساب: القسط الشهري في مثال من صفحة المصرف: 1,452.47SARتحديث 05/11/2026; مبلغ 50,000 ريال لمدة 36 شهرًا; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل النسبة السنوي في هذا المثال: 3.80%تحديث 05/11/2026; كما ورد في صفحة المصرف؛ هذا الرقم الذي تُقارَن به العروض; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل الربح المحسوب من القسط وحده (محسوب لدينا): 2.93%تحديث 05/11/2026; بطريقة الرصيد المتناقص ودون الرسوم، لذلك هو أقل من معدل النسبة السنوي; حساب الموقع من أرقام المثال 3
ساب: القسط الشهري في مثال من صفحة المصرف: 1,782.55SARتحديث 05/11/2026; مبلغ 100,000 ريال لمدة 60 شهرًا; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل النسبة السنوي في هذا المثال: 3.21%تحديث 05/11/2026; كما ورد في صفحة المصرف؛ هذا الرقم الذي تُقارَن به العروض; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل الربح المحسوب من القسط وحده (محسوب لدينا): 2.68%تحديث 05/11/2026; بطريقة الرصيد المتناقص ودون الرسوم، لذلك هو أقل من معدل النسبة السنوي; حساب الموقع من أرقام المثال 3
ساب: القسط الشهري في مثال من صفحة المصرف: 3,048.45SARتحديث 05/11/2026; مبلغ 150,000 ريال لمدة 52 شهرًا; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل النسبة السنوي في هذا المثال: 3.28%تحديث 05/11/2026; كما ورد في صفحة المصرف؛ هذا الرقم الذي تُقارَن به العروض; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 3
ساب: معدل الربح المحسوب من القسط وحده (محسوب لدينا): 2.53%تحديث 05/11/2026; بطريقة الرصيد المتناقص ودون الرسوم، لذلك هو أقل من معدل النسبة السنوي; حساب الموقع من أرقام المثال 3
البنك السعودي للاستثمار: القسط الشهري في مثال من صفحة المصرف: 1,750.15SARتحديث 05/11/2026; مبلغ 100,000 ريال لمدة 60 شهرًا; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 4
البنك السعودي للاستثمار: معدل النسبة السنوي في هذا المثال: 2.21%تحديث 05/11/2026; «يبدأ من»، كما ورد في صفحة المصرف؛ هذا الرقم الذي تُقارَن به العروض; صفحة التمويل الشخصي لدى المصرف 4
البنك السعودي للاستثمار: معدل الربح المحسوب من القسط وحده (محسوب لدينا): 1.94%تحديث 05/11/2026; بطريقة الرصيد المتناقص ودون الرسوم، لذلك هو أقل من معدل النسبة السنوي; حساب الموقع من أرقام المثال 4

الفرق بين الرقمين هو الرسوم الإلزامية التي يشملها معدل النسبة السنوي. هذه أمثلة لمتعاملين بشروط الصفحة، وليست أسعارًا نموذجية.

جرّب أرقام مثال

ضع المبلغ والمدة من أحد الأمثلة أعلاه واختر المعدل لترى القسط.

مبلغ التمويل

SAR

المدة

المعدل الثابت السنويمعدل النسبة السنوي

اكتب المعدل كما ورد في العرض، ثم اختر طريقة احتسابه.

القسط الشهري

1,597.22SAR × 36 شهرًا

مبلغ التمويل: 50,000.00
الربح المحتسب: +7,500.00
إجمالي ما تسدده: 57,500.00
معدل النسبة السنوي: 9.31%

لو كان الرقم نفسه معدلًا سنويًا

القسط: 1,498.54
الربح المحتسب: 3,947.61

المعدل الثابت: يُحتسب الربح على كامل المبلغ عن كل سنة من المدة، حتى بعد سداد جزء منه. محسوب في 06/11/2026

اطلب ذكر معدل النسبة السنوي في العقد

يبدو المعدل الثابت أقل من المعدل السنوي للتكلفة نفسها. قارن العروض بالمعدل السنوي وبإجمالي ما تسدده، لا بالمعدل المعلن.

القسط الشهري

1,498.54SAR × 36 شهرًا

مبلغ التمويل: 50,000.00
الربح المحتسب: +3,947.61
إجمالي ما تسدده: 53,947.61
معدل النسبة السنوي: 5.00%

لو كان الرقم نفسه معدلًا ثابتًا

القسط: 1,597.22
الربح المحتسب: 7,500.00

الرصيد المتناقص: يُحتسب الربح كل شهر على المبلغ المتبقي فقط. محسوب في 06/11/2026

قارن هذا المعدل بالمعدل الوارد في العرض

إذا ذكر العرض معدلًا ثابتًا فاختر «معدل ثابت» أعلاه: الرقم نفسه يكلّف أكثر حينها.

جدول السداد · 36 شهرًا

SAR · محسوب في 06/11/2026
الشهر	القسط	أصل المبلغ	الربح	المتبقي
1	1,597.22	1,388.89	208.33	48,611.11
2	1,597.22	1,388.89	208.33	47,222.22
3	1,597.22	1,388.89	208.33	45,833.33
4	1,597.22	1,388.89	208.33	44,444.44
5	1,597.22	1,388.89	208.33	43,055.56
6	1,597.22	1,388.89	208.33	41,666.67
7	1,597.22	1,388.89	208.33	40,277.78
8	1,597.22	1,388.89	208.33	38,888.89
9	1,597.22	1,388.89	208.33	37,500.00
10	1,597.22	1,388.89	208.33	36,111.11
11	1,597.22	1,388.89	208.33	34,722.22
12	1,597.22	1,388.89	208.33	33,333.33
13	1,597.22	1,388.89	208.33	31,944.44
14	1,597.22	1,388.89	208.33	30,555.56
15	1,597.22	1,388.89	208.33	29,166.67
16	1,597.22	1,388.89	208.33	27,777.78
17	1,597.22	1,388.89	208.33	26,388.89
18	1,597.22	1,388.89	208.33	25,000.00
19	1,597.22	1,388.89	208.33	23,611.11
20	1,597.22	1,388.89	208.33	22,222.22
21	1,597.22	1,388.89	208.33	20,833.33
22	1,597.22	1,388.89	208.33	19,444.44
23	1,597.22	1,388.89	208.33	18,055.56
24	1,597.22	1,388.89	208.33	16,666.67
25	1,597.22	1,388.89	208.33	15,277.78
26	1,597.22	1,388.89	208.33	13,888.89
27	1,597.22	1,388.89	208.33	12,500.00
28	1,597.22	1,388.89	208.33	11,111.11
29	1,597.22	1,388.89	208.33	9,722.22
30	1,597.22	1,388.89	208.33	8,333.33
31	1,597.22	1,388.89	208.33	6,944.44
32	1,597.22	1,388.89	208.33	5,555.56
33	1,597.22	1,388.89	208.33	4,166.67
34	1,597.22	1,388.89	208.33	2,777.78
35	1,597.22	1,388.89	208.33	1,388.89
36	1,597.22	1,388.89	208.33	0.00

جدول السداد · 36 شهرًا

SAR · محسوب في 06/11/2026
الشهر	القسط	أصل المبلغ	الربح	المتبقي
1	1,498.54	1,290.21	208.33	48,709.79
2	1,498.54	1,295.59	202.96	47,414.20
3	1,498.54	1,300.99	197.56	46,113.22
4	1,498.54	1,306.41	192.14	44,806.81
5	1,498.54	1,311.85	186.70	43,494.96
6	1,498.54	1,317.32	181.23	42,177.64
7	1,498.54	1,322.80	175.74	40,854.84
8	1,498.54	1,328.32	170.23	39,526.52
9	1,498.54	1,333.85	164.69	38,192.67
10	1,498.54	1,339.41	159.14	36,853.26
11	1,498.54	1,344.99	153.56	35,508.27
12	1,498.54	1,350.59	147.95	34,157.68
13	1,498.54	1,356.22	142.32	32,801.46
14	1,498.54	1,361.87	136.67	31,439.59
15	1,498.54	1,367.55	131.00	30,072.04
16	1,498.54	1,373.24	125.30	28,698.79
17	1,498.54	1,378.97	119.58	27,319.83
18	1,498.54	1,384.71	113.83	25,935.12
19	1,498.54	1,390.48	108.06	24,544.63
20	1,498.54	1,396.28	102.27	23,148.36
21	1,498.54	1,402.09	96.45	21,746.27
22	1,498.54	1,407.94	90.61	20,338.33
23	1,498.54	1,413.80	84.74	18,924.53
24	1,498.54	1,419.69	78.85	17,504.84
25	1,498.54	1,425.61	72.94	16,079.23
26	1,498.54	1,431.55	67.00	14,647.68
27	1,498.54	1,437.51	61.03	13,210.17
28	1,498.54	1,443.50	55.04	11,766.66
29	1,498.54	1,449.52	49.03	10,317.15
30	1,498.54	1,455.56	42.99	8,861.59
31	1,498.54	1,461.62	36.92	7,399.97
32	1,498.54	1,467.71	30.83	5,932.26
33	1,498.54	1,473.83	24.72	4,458.43
34	1,498.54	1,479.97	18.58	2,978.46
35	1,498.54	1,486.13	12.41	1,492.33
36	1,498.54	1,492.33	6.22	0.00

المعدل الثابت

يُحسب الربح مرة واحدة على كامل المبلغ عن كل سنة من المدة، ويوزَّع بالتساوي على الأقساط. ينخفض ما تدين به مع كل قسط، لكن الربح يبقى محسوبًا على المبلغ الأصلي، فتكون التكلفة السنوية الفعلية أعلى من الرقم المعلن.

معدل النسبة السنوي

يُحتسب الربح كل شهر على الرصيد المتبقي، ويشمل الرسوم الإلزامية. هو الرقم الذي يسمح بمقارنة عرضين، وتُلزَم جهات التمويل بالإفصاح عنه.

قبل التوقيع، ابحث في العقد عن

معدل النسبة السنوي مكتوبًا، لا المعدل الثابت وحده
رسوم الخدمات الإدارية ومتى تُدفع
كلفة السداد المبكر وطريقة حسابها
أي تأمين مضاف إلى التمويل ومن يدفعه

قائمة التحقق كاملة أدناه

لماذا يختلف معدل النسبة السنوي عن معدل الربح المحتسب من القسط

يعتمد معدل الربح الذي نحتسبه على مبلغ التمويل والقسط الشهري وعدد الدفعات فقط. لذلك فهو يعكس كلفة التمويل كما تظهر في الجدول، من دون احتساب ما قد يدفعه العميل خارج القسط.

أما معدل النسبة السنوي الذي تعلنه البنوك فيشمل الرسوم الإدارية والرسوم الأخرى الإلزامية. وجود هذه الرسوم يرفع المعدل المعلن مقارنة بالمعدل المحتسب من القسط وحده.

لهذا يظهر معدل النسبة السنوي أعلى في العادة. والمقارنة الصحيحة بين عرضين تكون بهذا المعدل الشامل، لأنه يعكس مجموع ما يتحمله العميل.

ما الذي يحدد العرض الذي يحصل عليه العميل

يختلف العرض من عميل إلى آخر بحسب الملف الائتماني والالتزامات القائمة والدخل الشهري. كما يؤثر تحويل الراتب إلى البنك الممول في شروط العرض وما يرتبط به من رسوم.

تختلف الصيغ العقدية أيضًا بين المرابحة والتورق، ولكل صيغة طريقة في ترتيب الأقساط والرسوم. وقراءة العقد توضح ما إذا كانت هناك رسوم إلزامية غير ظاهرة في القسط.

تساعد الحاسبة على تقدير القسط ومعدل الربح من الأرقام التي يدخلها القارئ. ثم يقارن الناتج بمعدل النسبة السنوي المعلن في صفحة البنك للوصول إلى صورة أوضح.

خطأ شائع

من الأخطاء الشائعة مقارنة العروض بمعدل الربح المحتسب من القسط وحده، مع إغفال الرسوم الإلزامية التي يشملها معدل النسبة السنوي.

منتج مختلف: عقود الفروقات تنطوي على خطر الخسارة

عقد الفروقات (CFD) عقد على سعر عملة أو معدن أو مؤشر. لا يُموَّل فيه شيء ولا يُسدَّد فيه قسط: النتيجة تتبع حركة السعر، والرافعة المالية تجعل الخسارة بحجم الربح. هو منتج مختلف له مخاطره الخاصة، وليس بديلًا عن التمويل.

التمويلعقد فروقات

التزامكقسط شهري محدد في العقدقد تخسر جزءًا من المال أو كله

النتيجةمحددة في العقدلا وعد بها؛ تتبع الأسعار

يناسبحاجة تمويلية تعرف تكلفتهامالًا تتحمل خسارته

العقود مقابل الفروقات منتجات معقدة. التداول ينطوي على مخاطر وقد لا يناسب الجميع.

إعلانكيف تعمل عقود الفروقات لدى Exness

إعلان. لا يغيّر الحاسبة ولا الجداول في هذه الصفحة.

المصادر

كل رقم في الصفحة يشير إلى رقمه هنا. التاريخ على اليسار هو يوم قراءتنا للمصدر.

3المصرفساب: التمويل الشخصيwww.sab.comأمثلة المبلغ والمدة والقسط05/11/2026 · 1 يوم
4المصرفالبنك السعودي للاستثمار: تمويل أرزاق بالمرابحةrewards.saib.com.saمثال المبلغ والمدة والقسط05/11/2026 · 1 يوم