قبل التوقيع على عقد التمويل

ما ينبغي أن تجده مكتوبًا في العقد والإفصاح

ابدأ من نموذج الإفصاح عن التمويل، فهو الملخص الذي يضع الأرقام في مكان واحد. تحقق من ظهور معدل الربح السنوي مكتوبًا بوضوح، إلى جانب هامش الربح وطريقة احتسابه على الرصيد. في عقود المرابحة والتورق يكون الربح معلنًا ومحددًا، وليس نسبة تتغير مع الوقت.

راجع الرسوم الإدارية وأي مبالغ أخرى تُخصم أو تُضاف، وتأكد من ارتباطها بخدمة محددة مذكورة في العقد. تحقق كذلك من قيمة التأمين على التمويل أو على العقار، ومن كونه اختياريًا أم شرطًا في العقد. يجب أن يتضح أثر كل بند على إجمالي ما تدفعه.

لا تكتفِ بما يقوله الموظف شفهيًا. اطلب أن يكون كل رقم مؤثر في العقد مكتوبًا في المستند نفسه، وقارن بين ما ورد في الإفصاح وما ورد في صلب العقد. أي اختلاف بينهما يستحق السؤال قبل التوقيع.

الشروط التي تحكم العلاقة بعد التوقيع

تحقق من بند السداد المبكر: هل يسمح به، وكيف يُعاد احتساب الربح المتبقي، وهل توجد رسوم مرتبطة به. هذا البند يحدد مرونتك إذا رغبت في إغلاق التمويل قبل نهايته. راجع أيضًا آلية السداد المنتظم وما يترتب على التأخر، لأنها تحكم العلاقة لفترة طويلة.

انظر في شرط تحويل الراتب أو الراتب التقاعدي إن وُجد، وفي أثره على حسابك ومصادر دخلك الأخرى. تحقق من وجود فترة عدول تسمح بالتراجع عن العقد خلال مدة محددة، ومن كيفية ممارسة هذا الحق كتابةً.

اقرأ بنود إنهاء العقد وتعديل شروطه وآلية حل الخلاف. تأكد من أن العقد يحمل بيانات الجهة الممولة وتوقيعها، وأن نسخة كاملة تبقى في حوزتك. الاحتفاظ بالمستندات يساعدك على مراجعة أي بند لاحقًا.